ПОЧЕМУ БАНКИ ОТКЛЮЧАЮТ ДИСТАНЦИОННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

ЦБ РФ обязал банки выявлять сомнительные операции и необычные операции клиентов.
Один из признаков таких операций – отсутствие уплаты налогов со счета и оплата налогов в незначительных размерах1.

Кредитным организациям рекомендовано приостанавливать дистанционное обслуживание тех счетов, на которых движение денег происходит нерегулярно.
Разберемся, почему так происходит и как избежать неприятностей и какие могут быть последствия.

Какие могут быть последствия?

При выявлении сомнительных операций банки обязаны блокировать доступ к интернет-банк, блокировать карты, запрашивать поясняющие документы, отказывать в проведении операций по счету.

Как избежать риски?

Оплачивайте налоги с расчетного счета, ориентируясь на налоговую нагрузку своей отрасли.

Как избежать риски?

Оплачивайте налоги с расчетного счета, ориентируясь на налоговую нагрузку своей отрасли.

Как реагирует банк на подозрительные признаки

Звонок или письменный запрос документов. Сотрудники банка звонят в компанию, чтобы пригласить директора на беседу и запросить документы по подозрительным операциям или направляют письменный запрос документов.

Ложная тревога. Банк восстановит дистанционное обслуживание, если с документами все в порядке.

Признаки подозрительных операций

  1. Транзитные платежи. За короткое время на счета поступают большие суммы и сразу же переводятся по договорам на оказание услуг, работ, вознаграждение агентам, уступка, займы.
  2. Обналичивание. Поступившие деньги переводятся на счета Почты России для выдачи физическим лицам (Методические рекомендации, утв. Банком России 2 апреля 2015 г. № 10-МР).
  3. Переводы за рубеж. Платежи на счета иностранных компаний, купля-продажа векселей, ценных бумаг. Расчеты за товары, купленные у иностранных компаний на территории России за рубежом, но не через таможню.
  4. Неприбыльные операции. Например, беспроцентные займы или займы под слишком низкий процент по сравнению со средним уровнем ставки на рынке.
  5. Минимальные расходы. Расходов мало, если затри месяца со счета списывается максимум 3 млн руб. в месяц, в том числе коммунальных и арендных платежей.
  6. Низкая налоговая нагрузка. Налоги составляют 0,5 процента от всех поступлений на счет или меньше.
  7. Несистемные поступления и списания. Редкие операции сменяются частыми. Поступления сразу же списываются.

Сведения о самой компании. Прежде чем запросить пояснения и тем более отключать дистанционное обслуживание, сотрудники банка посмотрят на характеристики самой компании. Организация не вызовет доверие, если:

— уставный капитал минимален — 10 000 руб. в ООО и 100 000 руб. в ПАО;

— один и тот же человек является учредителем, директором и главбухом;

— у компании массовый адрес регистрации;

— найти директора по адресу не получается.

Как реагирует банк на подозрительные признаки

1. Звонок. Сотрудники банка звонят в компанию, чтобы пригласить директора на беседу и запросить документы по подозрительным операциям.
2. Письменный запрос документов.
Банк вправе запросить:

— копии договоров с покупателями, акты, счета и транспортные накладные;
— бухгалтерскую и налоговую отчетность, справку об отсутствии долгов по налогам, аудиторское заключение;
— налоговые платежки за последний квартал или год, в том числе и НДФЛ;
— копии платежек по коммуналке и аренде;
— новую редакцию устава, выписку из ЕГРЮЛ, паспортные данные директора и приказы о его назначении, договор аренды офиса.

Провоцировать конфликт с банком не стоит. Во-первых, банк запрашивает документы в случае, если у банка возникли подозрения в отмывании денежных средств. Во-вторых, если компания не занимается сомнительными операциями,  чем быстрее компания предоставит документы и ответит на все вопросы, тем быстрее заработает Интернет-Банк.

Если Вы столкнулись с проблемами блокировки доступа к интернет-банку и решили перейти на обслуживание к другой банк, то при проведении сомнительных операций доступ к интернет-банку также будет приостановлен. Напоминаем Вам, что требования  распространены для всех кредитных организаций РФ.

1.  Налоговые преступления закреплены в ведении Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» законом от 28 июня 2013 №134-ФЗ о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям.