ПОЧЕМУ БАНКИ ОТКЛЮЧАЮТ ДИСТАНЦИОННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
ЦБ РФ обязал банки выявлять сомнительные операции и необычные операции клиентов.
Один из признаков таких операций – отсутствие уплаты налогов со счета и оплата налогов в незначительных размерах1.
Кредитным организациям рекомендовано приостанавливать дистанционное обслуживание тех счетов, на которых движение денег происходит нерегулярно.
Разберемся, почему так происходит и как избежать неприятностей и какие могут быть последствия.
Какие могут быть последствия?
При выявлении сомнительных операций банки обязаны блокировать доступ к интернет-банк, блокировать карты, запрашивать поясняющие документы, отказывать в проведении операций по счету.
Как избежать риски?
Оплачивайте налоги с расчетного счета, ориентируясь на налоговую нагрузку своей отрасли.
Как избежать риски?
Оплачивайте налоги с расчетного счета, ориентируясь на налоговую нагрузку своей отрасли.
Как реагирует банк на подозрительные признаки
Звонок или письменный запрос документов. Сотрудники банка звонят в компанию, чтобы пригласить директора на беседу и запросить документы по подозрительным операциям или направляют письменный запрос документов.
Ложная тревога. Банк восстановит дистанционное обслуживание, если с документами все в порядке.
Признаки подозрительных операций
- Транзитные платежи. За короткое время на счета поступают большие суммы и сразу же переводятся по договорам на оказание услуг, работ, вознаграждение агентам, уступка, займы.
- Обналичивание. Поступившие деньги переводятся на счета Почты России для выдачи физическим лицам (Методические рекомендации, утв. Банком России 2 апреля 2015 г. № 10-МР).
- Переводы за рубеж. Платежи на счета иностранных компаний, купля-продажа векселей, ценных бумаг. Расчеты за товары, купленные у иностранных компаний на территории России за рубежом, но не через таможню.
- Неприбыльные операции. Например, беспроцентные займы или займы под слишком низкий процент по сравнению со средним уровнем ставки на рынке.
- Минимальные расходы. Расходов мало, если затри месяца со счета списывается максимум 3 млн руб. в месяц, в том числе коммунальных и арендных платежей.
- Низкая налоговая нагрузка. Налоги составляют 0,5 процента от всех поступлений на счет или меньше.
- Несистемные поступления и списания. Редкие операции сменяются частыми. Поступления сразу же списываются.
Сведения о самой компании. Прежде чем запросить пояснения и тем более отключать дистанционное обслуживание, сотрудники банка посмотрят на характеристики самой компании. Организация не вызовет доверие, если:
— уставный капитал минимален — 10 000 руб. в ООО и 100 000 руб. в ПАО;
— один и тот же человек является учредителем, директором и главбухом;
— у компании массовый адрес регистрации;
— найти директора по адресу не получается.
Как реагирует банк на подозрительные признаки
1. Звонок. Сотрудники банка звонят в компанию, чтобы пригласить директора на беседу и запросить документы по подозрительным операциям.
2. Письменный запрос документов.
Банк вправе запросить:
— копии договоров с покупателями, акты, счета и транспортные накладные;
— бухгалтерскую и налоговую отчетность, справку об отсутствии долгов по налогам, аудиторское заключение;
— налоговые платежки за последний квартал или год, в том числе и НДФЛ;
— копии платежек по коммуналке и аренде;
— новую редакцию устава, выписку из ЕГРЮЛ, паспортные данные директора и приказы о его назначении, договор аренды офиса.
Провоцировать конфликт с банком не стоит. Во-первых, банк запрашивает документы в случае, если у банка возникли подозрения в отмывании денежных средств. Во-вторых, если компания не занимается сомнительными операциями, чем быстрее компания предоставит документы и ответит на все вопросы, тем быстрее заработает Интернет-Банк.
Если Вы столкнулись с проблемами блокировки доступа к интернет-банку и решили перейти на обслуживание к другой банк, то при проведении сомнительных операций доступ к интернет-банку также будет приостановлен. Напоминаем Вам, что требования распространены для всех кредитных организаций РФ.
1. Налоговые преступления закреплены в ведении Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» законом от 28 июня 2013 №134-ФЗ о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям.